في عالم متطور يتسارع بخطى واسعة نحو التحول الرقمي، أصبحت تطبيقات جوجل كلاود لا غنى عنها في قطاع المال والبنوك، حيث تقدم هذه التطبيقات حلاً مثاليًا لتحسين الأداء وتعزيز التفاعل مع العملاء. يأتي هذا بالتزامن مع دور شركة BBI البارز كشريك استراتيجي ومُقدم حلول تكنولوجية متكاملة لنقل خدمات جوجل كلاود للمؤسسات المالية وقطاع البنوك، حيث تسعى BBI لتحسين تجربة الأعمال المالية من خلال تقديم خدماتها المتخصصة لمختلف القطاعات.
عبر قراءة هذه المقالة، سوف نتعرف معا على كيفية الاستفادة من تطبيقات جوجل كلاود في المؤسسات المالية والمصارف بالتعاون مع BBI.
نبذة سريعة عن خدمات جوجل كلاود وقدرتها على دعم المؤسسات المالية: أدوات فعّالة وتقنيات مُتقدمة
جوجل كلاود هي ببساطة مجموعة شاملة من الخدمات السحابية التي تقدمها جوجل للأفراد والشركات، وتتنوع بين التخزين والحوسبة وتطوير التطبيقات وتعلم الآلة والتي يمكن الوصول إليها وتشغيلها والعمل عليها عبر الإنترنت. من خلال أدواتها البارعة مثل Google Drive و Google Workspace و Google Cloud Storage، تسهل جوجل كلاود آليات التعاون وتحسين إدارة الملفات بشكل متقدم.
هذا وتُظهر تطبيقات جوجل كلاود قدرتها على دعم المؤسسات المالية في تحسين كفاءتها والتواصل الفعّال مع العملاء. على سبيل المثال، يُستخدم Google Workspace لتسهيل التعاون بين الموظفين في المؤسسات المالية، بينما يُمكن Google Cloud Storage من تخزين البيانات بشكل آمن وفعّال.
ومن خلال BBI يمكنك الاستفادة من مميزات خدمات جوجل السحابية في تلبية احتياجات القطاع المالي؛ عبر التحليل السريع للبيانات واستخدام الذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات أفضل، وبذلك يمكن للبنوك والمؤسسات المالية تعزيز أدائها بشكل ملحوظ.
الإحصائيات الرسمية والتحليلات: دليل الاتجاهات الرائدة لتحويل سلاسل القيمة في القطاع المالي إلى بيانات قياسية ممنهجة
استنادًا إلى الإحصائيات والتحليلات المقدمة في مقال جوجل، يظهر أن 85% من الشركات تعتبر الحوسبة السحابية ركيزة أساسية ضمن استراتيجياتها التقنية، مما يبرهن على أهمية تبني تكنولوجيا الحوسبة السحابية في الأعمال.
هذا وقد زاد طلب العملاء على التجارب الرقمية بشكل أسرع منذ بداية جائحة COVID-19. وفقًا لتقرير البنك العالمي للتجزئة الخاص بـ كاب جيميني لعام 2020، فإن 57٪ من العملاء يفضلون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مقارنة بنسبة 49٪ قبل ذلك.
اليوم، ينجذب حوالي 75٪ من العملاء نحو المؤسسات المالية التي تقدم منتجات سريعة وسهلة الاستخدام وتجارب متاحة في أي وقت وفي أي مكان بتكلفة منخفضة. مع ظهور التكنولوجيا المالية (FinTech)، توقع العملاء المزيد من الخدمات التكنولوجية في قطاع المال، سواء كان ذلك في خيارات الخدمة الذاتية عبر الهواتف المحمولة، أو الخدمات المصممة وفقاُ لاحتياجات العملاء، أو النصائح القائمة على الذكاء الاصطناعي.
على نطاق آخر، تتطلع BBI إلى ضرورة تطبيق حلولٍ رقمية تسهل عملية تداول البيانات، وتخفف من وطأة التحديات التي تواجه العاملين في قطاع البنوك؛ خاصة الفئة التي تسعى إلى التحول نحو السحابة في ظل التحديات الاقتصادية الحالية! وفيما يلي بعض من هذه التحديات، والحلول المُصاحبة لها لضمان تجربة استثنائية للعملاء:
١- تراكم البيانات
تتوقع شركة IDC أن يصل حجم البيانات التي يتم إنشاؤها في العالم إلى 221 زيتابايت بحلول عام 2026، مقارنةً بـ 64.2 زيتابايت من البيانات التي تم إنشاؤها في عام 2020، وأن ينمو الـ Global DataSphere بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 23%.
لمواجهة ذلك النمو، يتوجب على المؤسسات المالية إيجاد وسيلة لمعالجة هذا الكم الهائل من البيانات. فقد كشفت شركة IDC أن المؤسسات في المجمل أنشأت، أو سجلت، أو استنسخت 84 زيتابايت من البيانات في عام 2021، ولكن فقط 10٪ من تلك البيانات كان يمكن استخدامها للتحليل أو نماذج الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة.
تظهر استطلاعات عالمية من إجراء Seagate وشركة IDC في عام 2020 أن الوسيط الذي يتعامل معه شركة الخدمات المالية يقوم بجمع وتحليل فقط 24٪ من البيانات التشغيلية المتاحة لديها.
هذا بالإضافة إلى أعباء التكلفة المرتبطة بتحصيل وتنظيف البيانات؛ لذلك تنفق شركات الأسواق المالية 8 دولارات على تنظيف البيانات مقابل كل دولار يُنفق على تحصيل البيانات، وفقًا لشركة Refinitiv.
بناءً على ما سبق، يستثمر مديرو الصناديق ما يقرب من 3 مليارات دولار سنويًا في مجموعات بيانات بديلة، مع نمو الإنفاق السنوي بنسبة 20-30٪. و من المتوقع أن ينمو سوق البيانات البديلة من أقل من 500 مليون دولار في عام 2018 إلى 100 مليار دولار بحلول عام 2030.
أما بالنسبة الحلول المتوفرة من منصة Google Cloud Platform، فهي تعد حلول ذكية توفر بنية تحتية قابلة للتطوير لتخزين ومعالجة البيانات من مصادر متعددة، بما في ذلك البيانات المالية. فعلى سبيل المثال، يوجد الآتي:
- BigQuery: وهو مستودع بيانات سحابي يسمح بتحليل كميات هائلة من البيانات بسرعة وكفاءة.
- Dataproc: خدمة سحابية لإدارة مجموعات Hadoop و Spark، مما يسهل معالجة البيانات على نطاق واسع.
- Dataflow: خدمة سحابية لمعالجة البيانات الموحدة تتيح إنشاء خطوط أنابيب بيانات قابلة للتطوير.
- Vertex AI: منصة ذكاء اصطناعي مدارة توفر أدوات لبناء نماذج ذكاء اصطناعي لتحليل البيانات المالية.
٢- عزلة البيانات
إن عملية تجميع البيانات في أماكن مختلفة ومعزولة يمكن أن يقيّد القدرة على استخدامها بفعالية. كما
ساهمت سياسة الاندماج والاستحواذ للخدمات المالية في تكوين نظام منقطع النظير لتكنولوجيا المعلومات، لن تظل البيانات حبيسة وثائق تمثل واقعًا تنظيميًا يمثل بدوره تحديات جذرية.
عندما سألت The Financial Brand مؤسسات الخدمات المالية حول تحدياتها الرئيسية في التسويق الذي يعتمد على البيانات، أكد 45٪ من المستجيبين أن لديهم صعوبة في جمع وتنظيم البيانات، بينما أشار 22٪ إلى تحدي في العثور على مصادر البيانات المناسبة. لذلك فإن الحل يكمن في إنشاء آليات تساعد على ربط وتكامل البيانات من مصادر متعددة للحصول على رؤى شاملة.
لمعالجة مشكلة عزلة البيانات، يمكن استخدام Cloud Data Fusion لدمج البيانات من مصادر متعددة، مما يسهل إنشاء عرض موحد للبيانات. كما يمكن أيضاً استخدام Cloud Data Catalog لإدارة البيانات بشكل يتيح اكتشاف البيانات وفهمها؛ و Cloud Data Exchange من أجل تبادل البيانات بشكل آمن مع المؤسسات الأخرى.
٣- الوصول الآمن إلى البيانات
لطالما كان التحدي الأكبر لكافة المؤسسات المالية هو ضمان الوصول الآمن للبيانات وحمايتها من المتسللين. في الوقت ذاته، قد تعيق ضوابط الوصول والأمان إنتاجية الموظفين إذا لم يكن لديهم الوصول الكافي إلى المعلومات الصحيحة، مما يعرقل نمو وابتكار المؤسسات المالية بالسرعة التي يرغبون فيها.
مع تعقد النظم الإعلامية في قطاع المال – بما في ذلك الأنظمة الداخلية والمنصات وتكامل نظم الشركاء والموردين – وظهور تهديدات أمان جديدة يوميًا، أصبحت مهمة المؤسسات المالية للحفاظ على سلامة تلك المعلومات أكثر صعوبة؛ لذا يكمن الحل في تبني إجراءات أمان قوية، بما في ذلك التشفير وتقنيات الوصول المتقدمة.
وفقًا لشركة IBM، يتم توجيه 23٪ من جميع هجمات القرصنة الإلكترونية نحو المؤسسات المالية، في حين يعد تكلفة الانتهاك الواحد ثاني أكبر تكلفة بين جميع الصناعات، حيث تكلف المؤسسات المالية متوسط 5.72 مليون دولار.
في مواجهة هذه التحديات، يتجه العديد من المؤسسات المالية نحو السحابة وتقنيات تعلم الآلة لتعزيز الأمان. يمكن لمزودي خدمات السحابة استثمار المزيد في الأفراد والعمليات لتوفير بنية تحتية وتطبيقات آمنة، ومساعدتهم في تبسيط وتحديث نهجهم للأمان، والمساعدة في الحفاظ على سلامة المعلومات.
٤- الاعتماد على تقنيات قديمة
تعتمد الكثير من المؤسسات المالية على أنظمة قديمة، الأمر الذي أدى إلى عرقلة سير العمليات المالية والحاجة الملحة إلى استبدال أو تحديث التكنولوجيا القديمة بحلول أكثر حداثة تدعم التكامل والقدرة البيانات على التكامل والتصدي لعمليات الغش والامتثال للوائح.
في تقرير كاب جيميني لعام 2022 حول البنك التجزئة العالمي، صرح 95٪ من قادة البنوك العالمية أن الأنظمة القديمة التي تعتمد على التكنولوجيا القديمة ومنصات البنك الأساسية تعيق الجهود المبذولة لتحسين استراتيجيات النمو الموجهة نحو البيانات والعملاء.
بالإضافة إلى ذلك، كشفت بيانات تحليلات فوريستر أن 25٪ من صناع القرار في مجال الخدمات في البنوك يقولون أن استراتيجية التكنولوجيا في شركتهم تعتبر واحدة من أكبر التحديات في تنفيذ التحول الرقمي.
لذا تحتاج الشركات إلى فهم احتياجات العملاء بسرعة وتقديم الخدمات في وقت قياسي، من خلال هجرة وتحديث بنيتها التحتية، حيث يمكنها إنشاء طبقات بيانات موحدة والاستفادة من إمكانيات الحوسبة المرنة لاستخراج رؤى جديدة وقيمة من البيانات.
٥- الامتثال للقوانين واللوائح الخاصة بالأمان المالي
الاحتيال في ازدياد مستمر ويصبح أكثر تطورًا باستمرار، مما يستدعي من المؤسسات المالية إدارة جهود الامتثال ومكافحة الاحتيال وتعزيز الأمان بشكل أفضل.
أبلغ المستهلكون الأمريكيون عن فقدان أكثر من 5.8 مليار دولار بسبب الاحتيال في العام الماضي، مقارنة بمبلغ 3.4 مليار دولار في عام 2020.
كما أنه نحو 47٪ من الشركات العالمية قد تعرضت بالفعل لنوع واحد على الأقل من أنواع الاحتيال في الـ24 شهرًا السابقة – مع متوسط ستة أحداث لكل شركة.
ومع ذلك، فإن العديد من المؤسسات المالية لا تزال حتى وقتنا هذا تستخدم نماذج الاحتيال الثابتة. على صعيد آخر، يضع التقلب في الأسواق المالية والمشهد التنظيمي ضغوطًا على قدرتهم على الامتثال والبقاء آمنين. ونتيجة لذلك، يتم تمديد نطاق الأنظمة المالية والمخاطر والامتثال إلى حدودها.
وفقًا لشركة AON، قد صرحت 20٪ فقط من الشركات أنها تستخدم نموذج المخاطر. ومن منظور تنظيمي، يمكن أن تسهل التكنولوجيا السحابية تمكين أقوى للجهات التنظيمية؛ وبذلك يتم استحضار البيانات حسب الطلب من المؤسسات المالية المنظمة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات السحابية بدلاً من الانتظار لتقديم البيانات إليهم بشكل دوري من خلال عمليات يدوية ومكلفة.
بالإضافة إلى ما سبق، يُصَعِب ذلك عملية البحث عن المواهب في المجال السيبراني لمواكبة التهديدات المتطورة باستمرار، حيث يقول 66٪ من مديري أمان المعلومات (CISOs) إنهم يواجهون صعوبات في توظيف المواهب العليا، وفقًا لشركة Marlin Hawk.
خدمات منصة جوجل كلاود الخاصة بالقطاع المالي والمصرفي
تبرز شركة BBI كشريك استراتيجي مهم في هذا السياق، حيث تقدم حلولها المخصصة لتكامل وتحسين استخدام تطبيقات جوجل كلاود بالقطاع المالي والمصرفي .
هذا وتحتاج المؤسسات المالية اللحاق بركب الحلول الرقمية وتوجيه جهودها في الاستعانة بخدمات جوجل كلاود الخاصة بالقطاع المالي، فوفقًا للبحث الذي أجرته مجموعة بوسطن للاستشارات (BCG) وجوجل كلاود في عام 2021، يهتم 28٪ فقط من منظمات الخدمات المالية بالتحول الرقمي، بينما يصنف نسبة 22٪ منهم ضمن فئة “التأخر الرقمي”.
بالتعاون مع BBI، تستفيد المؤسسات المالية بشكل كبير من خدمات جوجل كلاود، مما يعزز الكفاءة التقنية ويعمق التفاعل مع العملاء؛ وفيما يلي الخدمات المتعددة التي يمكن الحصول عليها من BBI والتي يتم تقديمها بالتعاون مع منصة جوجل كلاود:
١- الحوسبة
توفر منصة جوجل كلاود مجموعة متنوعة من خدمات الحوسبة الافتراضية التي تسمح للمستخدمين بتشغيل التطبيقات وإدارة البنية التحتية في السحابة.
٢- التخزين
تقدم منصة جوجل كلاود مجموعة متنوعة من خدمات تخزين البيانات وإدارتها واسترجاعها بفاعلية وأمان مع توفير ميزات متقدمة من أدوات الإدارة والتشفير والتنظيم والاستعادة والنسخ الاحتياطي.
٣- الشبكات
تساعد خدمات الشبكات من جوجل كلاود المستخدمين على بناء وإدارة بنية تحتية للشبكة قوية وآمنة على Google Cloud لدعم تطبيقاتهم وخدماتهم بشكل فعّال.
٤- تحليل البيانات
تقدم منصة جوجل كلاود مجموعة متنوعة من أحدث وأكثر الحلول تقدمًا وفاعلية من الخدمات المخصصة لتحليل البيانات بصورة فعالة وشاملة، للوصول إلى رؤى قيمة من البيانات، وتحسين الابتكار، وتحقيق تحسين مستدام.
٥- التعلم الآلي
تقدم جوجل كلاود أدوات قوية تمكّن المطورين والمؤسسات من تطوير تطبيقات ذكية ومبتكرة، واستخدام البنية التحتية للسحابة لتشغيل وإدارة هذه التطبيقات.
أهمية استخدام جوجل كلاود في البنوك والمؤسسات المالية
يمثل دمج Google Cloud في عمليات المؤسسات المالية والبنوك خطوة محورية لتمكين البنوك والمؤسسات المالية من الحصول على مجموعة خدمات تمكنهم من الاستفادة من قوة الحوسبة السحابية لتحويل عملياتها وتعزيز الأمان وإدارة البيانات بصورة فعالة، ومن أبرز الفوائد التي تعود على الشركات المالية وقطاع البنوك من خدمات جوجل كلاود:
- تحليل البيانات واتخاذ القرارات
- تحسين إدارة البيانات
- تحسين كفاءة العمليات
- تحسين تجربة العملاء
- إدارة المخاطر والأمان
- تلبية الامتثال للتنظيمات وحوكمة البيانات
- تقديم خدمات مالية رقمية مبتكرة
- تخفيض التكاليف وتسريع وتيرة العمل
- التعاون والاتصال
- تنفيذ تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي
ختاماً، تقدم لك BBI قبل البدء في استخدام خدمات Google Cloud دراسة شاملة لاحتياجات أعمالك المالية وتحدد بعناية الخدمات التي تلبي أفضل احتياجاتك. ومن ثم تعمل على تصميم الحلول التقنية الصحيحة وتنفيذها ومتابعتها لضمان التحقيق الأمثل لكفاءة أعمالك، وتوفير خدمة عملاء مميزة تستند إلى بنية تحتية رقمية سليمة ومتطورة تناسب مختلف أنواع المصارف والشركات المالية.
ماذا تنتظر الآن، قم بالتواصل مع BBI لتحظى بالعديد من الاستراتيجيات الفعّالة لتعزيز أدائك التقني وتحقيق نجاح مستدام في عالم الأعمال المالية المتقدم!
